《商訊》2022年11月特刊 | 保險業
在疫情風暴中逆行而上，蓬勃發展
我們可如何解讀本期專題報導的首篇文章？即題為《2021年：極好的疫情……》的報道？還有最後一篇由澳門金融管理局（下稱“金管局”）保險監察廳總監撰寫的獨家評論？即題為《受疫情影響，保險業仍能保持穩定增長》一文？
若疫情確實對整個經濟（更不用說居民）造成沉重打擊，但同時似乎存在極少數例外情況。
正如澳門金管局前行政委員潘志輝（Félix Pontes）向本刊記者解釋，與中國內地的保險公司相比，本地企業提供的產品更多元化、保障範圍更廣，以及保險金的貨幣選擇更多，即包括美元（在內地，保單只以人民幣計價）。”
因此，這將成為本期專題報道的主題，此外我們還將探討疫情下的危機、業界拓展橫琴市場期間遭遇的障礙，以及使用虛擬貨幣帶來的風險。
撰文：João Paulo Meneses [email protected]
繼2018年和2020年錄得虧損後，保險業於2021年扭虧為盈。解釋：利用香港封關之利，推高保單銷售業績。
2019年，25家在澳門經營的保險公司累計虧損達26億元。不出所料，隨著疫情爆發，保險業表現一落千丈：技術結果為負100億澳門元。
儘管2020年總資產增長22.4%至1,835億元，但事實上，在計入服務收入和其他收入，以及扣除管理費用後，2020年度的虧損為37億澳門元，“主要為人壽保險的滿期利益及數值準備金增加所致”，金管局在當年《年報》中解釋。
在疫情持續的大背景下，澳門保險業在2021年錄得8億元的承保利潤，實在令人驚訝，因為銀行業中止了連續了12年漲勢，同一時期內的利潤同比減少了4.3%至162億元。
“因應香港與內地仍未通關，部份內地居民轉到澳門投保，帶動壽險業務量急速上升，”金管局解釋道。
本地報章《力報》報導，“疫情導致香港通關受阻，令去年內地訪客到香港投保額急插近九成”。
得益於澳門特別行政區豁免內地旅客入境隔離的政策，更多內地旅客開始到澳門購買保險。
據同一消息來源，“2021年內地訪客新業務保費比香港高出逾六倍”。最受內地客歡迎的保險類型為醫療、危疾及儲蓄類保險。
金管局解釋：“在計入‘其他服務收入、‘其他淨收入’，以及扣除‘管理費用’後，2021年度的利潤為44億澳門元，主要為人壽保險保費收入增加及數值準備金減少所致。”
截至2021年底，澳門保險業的總資產為2,199億澳門元，升幅為19.5%。
（金管局《年報》第64頁；表II.12 保險業損益計算表）
保險業的毛保費總額由2020年的290億元增加23.7%至359億澳門元。
人壽保險業務仍佔最大份額，其毛保費收入佔整體保險業務的92.0%。2021年，人壽毛保費按年上升25.8%至330億元，“主要由人壽及定期金的毛保費增加69億澳門元所致”，金管局補充道。
“部份內地居民轉到澳門投保，帶動壽險業務量急速上升” –金管局
另一方面，一般保險業務毛保費收入由2020年的28億元增加至29億澳門元，升幅為3.7%，佔整體保險市場的8.0%。
（金管局《年報》第62頁；表II.9 保險保費毛額的發展)
在人壽毛保費結構方面，人壽及定期金佔主導地位，佔人壽毛保費總額的93.7%，合共為309億元。
其次為疾病保險，金額為16億元，佔人壽毛保費總額的4.8%。同一時期的投資相連保險金額為5億元，佔人壽毛保費總額的1.5%。
“在2021年，一般保險的主要業務為財產全險。”金管局指出。
毛保費為澳門幣13億元，佔保費總額的45.1%。其次是僱員補償和汽車保險，毛保費分別佔總保費的18.3%和11.0%，分別為5億元和3億元。
毛保費金額為13億元，佔45.1%；其次是勞工保險及汽車保險，其毛保費分別佔總體的18.3%及11.0%，金額分別為5億元及3億元。
2021年度的保險業毛賠償總額為200億元，按年增加56.9%。當中，人壽保險業務佔97.3%，同比上升62.8%至195億元。
金管局透露，大部份屬於人壽保險的期滿利益。同時，一般保險業務毛賠償額由2020年的8億元下跌至5億元，整體佔比萎縮至2.7%。
保險業整體的賠損率由2020年的44.0%上升至2021年的55.9%。當中，人壽保險業務的賠損率上升13.4個百分點，至59.0%；一般保險業務下跌9.8個百分點，至19.2%
（金管局《年報》第63頁；表II.10 保險賠償毛額的發展)
728名僱員
至2021年底，受聘於保險公司及私人退休基金管理公司的僱員人數同比增長8.3%至728人。
同時，獲許可從事保險業務的中介人共有8,385名，當中個人保險代理人佔77.6%、保險推銷員佔21.3%，餘下的0.9%及0.2%分別為法人保險代理人及保險經紀人。
2021年全年共發出17,284個保險中介人牌照，其中人壽保險中介業務牌照佔8,096個、一般保險中介業務牌照佔3,592個，以及投資相連保險中介業務牌照佔5,596個。
