【法律解碼】新《金融體系法律制度》:需要了解的重要事項

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新《金融體系法律制度》:需要了解的重要事項

MdME律師事務所合夥人李萬利、律師紀卓娜 


新《金融體系法律制度》(“《金融法》”)已獲立法會通過並於2023年11月1日正式生效。新《金融法》的實施標誌著具三十年歷史的澳門金融體系法律制度(即7月5日第32/93/M號法令)的結束。舊法律框架早於1993年推出,確實有必要進行修訂,方能配合金融行業的發展步伐,與當今前沿技術接軌,並與國際標準和最佳實踐保持一致,將澳門打造成一座國際都會及國際金融中心。這部將成為監管澳門金融業現有和未來營運商運作主要法律依據的新法為業界帶來了多項重要改變。若您目前有份參與金融領域運營,或正考慮有關工作的可能性,請先看懂新法引入的五個關鍵方面:

1. 第一也是最重要:靈活簡化是新法的兩個關鍵詞彙。在新《金融體系法》頒佈之前,本地僅設有單一全能銀行牌照。新法則引入了“有限制業務銀行”的全新牌照類型。

顧名思義,這種新牌照類型允許新的信貸機構提供一系列不同的服務(非全能業務銀行)。透過向潛在業者提供新的可能性,預計發牌程序也將更靈活,因為並非所有申請人都計劃在澳門經營一家全能業務銀行。

有限制業務銀行的公司資本最低為澳門幣一億元,全能業務銀行的公司資本則不得少於三億元。然而,這並非牌照申請的唯一修改:本地信用機構的行政管理機關現時須由至少五名董事組成(有別於之前規定的不少於三名)。

可經營的業務將由行政長官批示訂定。在此制度下,持牌人亦可擴大獲許可經營的業務範圍,或推出新金融產品或服務,爲此,須預先取得澳門金融管理局(“金管局”)的不反對意見。

2. 為了促進金融體系與科技時代的融合,新《金融法》為金融科技建立了專屬的章節。新《金融法》增設新的法律框架,試行以合資格項目給予臨時許可。這意味著新法允許非金融機構持有臨時許可,在可控風險範圍內開展金融科技專案。

學術或科技研究開發機構、從事科技業務的實體,以及在獲許可經營的業務範圍外進行金融創新項目的金融機構,均可向澳門金融管理局申請臨時許可開展相關項目。

最近亦作出進一步的明確和規範,範圍涵蓋涉及臨時許可的申請程序及所需文件(包括明確了金融創新的要點)、風險管理及審批標準等。同時,要求須每兩個月遞交報告,並在臨時許可證結束時提交最終報告。

臨時許可有效期為一年。然而,在具合理理由的例外情況下,該期限可延長最多兩次,每次延長不超過一年。

3. 新法允許澳門金融管理局主動或應信用機構或會計師事務所具合理理由的請求召集會議,討論機構活動的相關事務。此外,會計師事務所在履行職責過程中,如發現可能對信用機構或澳門特別行政區金融體系引致嚴重損害的任何事實(包括信用機構及其分支機構、法人代表或僱員違反法律或監管規定、信貸機構財務狀況惡化或進行未經授權的活動等),須立即以書面方式通知澳門金融管局。

4. 需扼要介紹行政程序的改善和優化。新《金融法》簡化了例外豁免計算風險敞口的許可程序。就風險敞口例外情況,金融管理局經分析有關風險後可作出批准。此外,訂定年度監察費的程序也得到了簡化。

5. 最後但同樣重要的是,為了確保法律的正確實施及針對違規行為的執法行動,新法採用了更嚴厲的處罰框架。

為了進一步遏制未經許可而接受存款或其他應償還之款項的犯罪行為,新法將刑罰由之前的兩年徒刑增至兩年至五年徒刑。此外,被判刑者還可能被一併科處附加刑,包括禁止從事某些業務、剝奪獲公共部門或實體給予津貼或優惠的權利、封閉場所、受法院強制命令約束,以及在澳門特別行政區一份中文報章及一份葡文報章上刊登相關的有罪裁判。

新《金融體系法》也列明了法人或等同實體的刑事責任,並明確了可能對其施加的處罰,包括罰款(最高二萬元)和司法解散。

新法也預見了適用於行政違法行為(之前被歸類為“違法行為”)的法律制度。視乎罪行的嚴重程度,罰款由二萬元至一千萬元不等。同時,新法規定違規者還可能受到附帶處罰,包括在特區一份中文報章及一份葡文報章上公開有關決定、中止股東行使表決權、中止在任何金融機構出任公司機關職位及擔任高級管理人員職務,以及喪失用於違法經營業務的資本及所獲得的利益。

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